Le Conseil Bancaire et Financier (CBF) et le WWF Afrique du Nord ont organisé une réunion pour mettre en lumière le Fonds Islamique pour le Climat et le Développement (IFCD).
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Ce fonds, s’inscrivant dans le cadre du Programme mondial pour la finance islamique axé sur le climat, la nature et le développement (GIFP), a pour ambition de canaliser des ressources financières vers des projets visant à répondre aux défis environnementaux tout en respectant les préceptes de la finance islamique. 

L’objectif affiché était d’encourager les établissements bancaires et financiers à s’intéresser aux possibilités de financement durable offertes par l’IFCD pour des investissements alignés sur les principes de la finance verte et éthique.

​A cette occasion, plusieurs acteurs influents du secteur ont pris part aux discussions, parmi lesquels des représentants de ministères, des institutions financières ainsi que des bailleurs de fonds et Dr. Adnan Aziz, directeur du Centre d’Excellence en Finance Islamique basé aux Émirats Arabes Unis (AU CEIF). Cet échange a offert aux professionnels du secteur financier l’opportunité d’explorer des pistes concrètes d’investissement respectueuses des principes de la finance islamique, tout en intégrant des objectifs environnementaux.
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Le fonds IFCD se donne pour mission d’agir sur plusieurs fronts essentiels :
– Soutenir la résilience économique des communautés locales en favorisant une croissance capable de faire face aux impacts du changement climatique, garantissant ainsi un développement pérenne.
– Œuvrer à la restauration des écosystèmes et à la préservation de la biodiversité dans des régions frappées par des pressions environnementales croissantes.

La mobilisation des ressources par le biais de l’IFCD se veut être un levier essentiel pour soutenir des initiatives vertes en Tunisie, en alignant les intérêts financiers avec ceux de la préservation environnementale et du développement durable, tout en tenant compte des impératifs éthiques de la finance islamique.

Le CBF, en collaboration avec le WWF Afrique du Nord, cherche ainsi à mobiliser le secteur bancaire tunisien afin de renforcer ses engagements en matière de protection de l’environnement et d’adaptation aux enjeux climatiques qui touchent particulièrement la région.

​Entreprises Magazine

Plus grand pays musulman de la planète, l’Indonésie est en première ligne du combat contre le réchauffement climatique. Mais selon un sondage de 2019, l’archipel est le pays qui compte le plus de climato-sceptiques au monde. Près de 18% des personnes interrogées niaient l’impact des activités humaines sur le climat, contre 16% aux Etats-Unis. Les défenseurs de l’environnement peuvent compter sur les autorités islamiques pour changer les mentalités. Reportage de William de Tamaris et Ismutia Rhami.

​En Indonésie, de nombreuses mosquées cherchent à éveiller les consciences de leurs fidèles au sujet de la protection de l’environnement : fatwas pour condamner la déforestation, panneaux solaires installés dans les mosquées ou encore collecte de déchets. Les musulmans indonésiens se convertissent progressivement à l’écologie et à la lutte contre le réchauffement climatique, qui risque de menacer sérieusement l'archipel dans les prochaines années. Reportage à Jakarta, Java et Bali de nos correspondants.

​France24

Alors que 14% des Ougandais sont de confession musulmane, les produits bancaires islamiques pourraient contribuer à l’inclusion financière des personnes qui boudent les banques conventionnelles pour des raisons liées à leurs convictions religieuses.

La Banque centrale ougandaise a annoncé, dans un communiqué publié vendredi 8 septembre, l’octroi d’une licence bancaire islamique au groupe djiboutien Salaam African Bank.

Le marché des produits bancaires islamiques en Algérie connaît une forte croissance depuis son lancement il y a trois ans. Cette croissance est principalement due à une demande soutenue, face à une offre diversifiée de produits et de services proposés par une douzaine d’établissements bancaires publics et privés.

Selon les données récentes de l’Association des banques et établissements financiers (ABEF), les dépôts bancaires islamiques totalisent désormais « un peu plus de 700 milliards de dinars » (mds DA), collectés par environ 600 points de vente, comprenant des agences dédiées et des fenêtres islamiques au sein des agences classiques réparties à travers le pays.

« Cela porte à plus de 4% la part des dépôts bancaires islamiques dans les ressources globales collectées par les banques de la place, contre un peu plus de 1% il y a cinq ans », a indiqué à l’APS Sofiane Mazari, président du Comité finance islamique à l’ABEF.
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Selon le même responsable, qui souligne « la réelle volonté politique à promouvoir la finance islamique », ce résultat est très intéressant et encourageant pour l’ensemble des banques vue la croissance de la collecte des ressources, les financements mais aussi la panoplie de produits bancaires conformes à la Charia et qui ne cesse de s’étoffer.

À fin août 2022, les dépôts bancaires islamiques avaient totalisé 500 mds de Da, les financements 400 mds de Da, alors que le nombre de fenêtres islamiques au niveau des banques avaient atteint les 469, d’après un précédent bilan communiqué par la Banque d’Algérie.

Actuellement, douze banques en Algérie proposent des produits bancaires islamiques, notamment depuis la promulgation en 2020 du cadre régissant la finance islamique. Ce cadre comprend le règlement 2020-02 définissant les opérations de banque relevant de la finance islamique et l’instruction 03-20 définissant les produits relevant de la finance islamique ainsi que leurs modalités et caractéristiques techniques de mise en œuvre.

Les sukuk, nouvelle opportunité d’investissement
De plus, la nouvelle loi monétaire et bancaire promulguée en juin dernier consolide davantage le cadre juridique de ce secteur, en consacrant, entre autres, la création de banques exclusivement dédiées aux produits islamiques, note M. Mazari, pour qui cette loi ouvre la voie aussi à des partenariats nationaux et internationaux pour la création de nouveaux établissements bancaires et financiers islamiques en Algérie.

« Compte tenu de la croissance très rapide des fenêtres islamiques, je pense qu’il va y avoir de nouveaux acteurs sur le marché, de nouvelles banques islamiques étrangères qui vont s’installer notamment du Moyen Orient, du Qatar, de Turquie ou même de la Malaisie », a-t-il avancé à ce propos.

Interrogé, par ailleurs, sur la perspective de lancement des sukuk comme moyens de financement alternatif et leur impact sur le segment de la finance islamique, le représentant de l’ABEF estime qu’ils permettront aux banques et aux compagnie d’assurance takaful de développer leurs investissements et de placer leurs trésoreries excédentaires.

De plus, a-t-il ajouté, ces obligations islamiques notamment souveraines (lancés par le Trésor public) sont de nature à favoriser la création, à terme, de banques d’affaires « qui sont les plus à même de faire ce type de montages financiers et de les gérer ».

Il a d’autre part insisté sur la « grande volonté » de la communauté bancaire pour investir et former le capital humain dédié à l’activité de la finance islamique, soulignant le rôle de la communication et la sensibilisation dans le cadre d’une démarche d’inclusion financière notamment au profit de larges franges de la société.

Evoquant les perspectives du secteur à moyen terme, M. Mazari a mis l’accent sur le développement du marché boursier et l’importance pour les acteurs du marché à contribuer à financer les infrastructures publiques, et les entreprises productrices.

Express DZ

Pendant deux ans, quatre républiques de la Fédération de Russie majoritairement peuplées de citoyens musulmans vont pouvoir développer la finance islamique. En période de sanctions, cette mesure vise notamment à attirer des investissements en provenance du Moyen-Orient et d’autres régions du monde qui suivent les principes de la loi coranique dans le domaine financier.

Le 1er septembre est entrée en vigueur une loi signée par le président Vladimir Poutine le 4 août, autorisant l’expérimentation de la finance islamique dans quatre républiques de la Fédération de Russie – le Bachkortostan, le Daghestan, le Tatarstan et la Tchétchénie. La période de test s’étendra jusqu’au 1er septembre 2025.

Le président de la commission des Finances à la Douma, Anatoli Aksakov, cité par le magazine économique russe Expert, dit avoir noté une “forte détermination à mettre en œuvre cette expérimentation dans les régions participantes et au sein des grandes banques de Russie”, notamment la société publique Sberbank, plus grosse banque de détail de Russie, et sa principale concurrente, la banque du commerce extérieur VTB. La finance islamique était déjà localement pratiquée en Russie, a-t-il rappelé, mais la nouvelle loi élargit considérablement ses possibilités.

Au terme de l’échéance, l’expérience pourra être prolongée et étendue à d’autres territoires de la fédération.

​En 2004, les Allemands furent les premiers Européens à émettre une «sukuk», c'est-à-dire une obligation islamique. Ce contrat a largement séduit les investisseurs du Golfe, d'Arabie Séoudite, de Malaisie, mais également des États-Unis du Japon et de Hong Kong.

Cet instrument était spécifiquement une "ijarah", et consistait en un véhicule dont l'objectif était de collecter des loyers et des rentes sur des actifs, principalement de nature immobilière. En effet, comme le paiement désintérêts est prohibé selon la Sharia, les détenteurs de sukuks perçoivent donc une rémunération proportionnelle aux loyers, sachant que c'est l'ensemble du contrat qui est revendu à l'échéance afin de restituer aux investisseurs leur placement initial.

La grande spécificité d'une sukuk est qu'elle doit impérativement être corrélée à un actif sous-jacent générateur de revenus. Ces dernières ont été utilisées pour financer de nombreux projets en lien avec l'immobilier, les infrastructures ou encore les énergies renouvelables. Par exemple, en 2014, la société saoudienne ACWA Power a émis une sukuk de 814 millions de dollars pour financer la construction d'une centrale solaire thermique au Maroc. En 2018, la Banque Islamique de Développement a lancé un programme pour financer des projets en lien avec les Objectifs de Développement Durable (ODD) des Nations unies. Ce programme vise à encourager les investissements dans des secteurs tels que les énergies renouvelables, la santé, l'éducation et les infrastructures, afin de contribuer à la réalisation des ODD et de promouvoir un développement durable et responsable.

Une autre application concrète de la finance islamique réside en la « musharakah », qui est un contrat de partenariat permettant de financer un projet en partageant les profits et les pertes. Ainsi, les investisseurs partagent-ils le risque avec l'entreprise, encourageant ainsi une gestion prudente et responsable des projets financés. Cette méthode de financement est souvent utilisée pour les PME ayant besoin de fonds pour se développer, mais qui ne peuvent supporter les risques financiers élevés des prêts traditionnels. En Malaisie, pays pionnier dans le développement de la finance islamique, le concept de takaful a été mis en place, soit un système d'assurance conforme à la charia qui se base sur le principe de la coopération et de la solidarité entre les membres. Contrairement à l'assurance traditionnelle où les primes sont considérées comme un paiement pour un service, les membres paient des cotisations dans le cadre du takaful pour contribuer à un fonds commun destiné à aider ceux des affiliés subissant des pertes financières. Ce système permet de mutualiser les risques et d'encourager responsabilité et solidarité entre les membres.

Des produits comme les « musharakah » ou les « mudarabah »
On comprend mieux dès lors pourquoi les obligations islamiques sont essentielles à la stabilité financière. En présence de telles règles, il est en effet impossible de contracter des dettes qui ne sont pas liées, amorties ou au moins partiellement équilibrées par des revenus à venir. Le respect de ce seul principe n'aurait-il pas évité l'hyper endettement de nombre de nos nations occidentales? En outre, la morale n'aurait-elle pas été sauve avec des produits comme les «musharakah» ou les «mudarabah», qui autorisent certes l'encaissement de bénéfices, mais qui contraignent en même temps les participants au partage des pertes éventuelles? Nous pensons immédiatement aux banques occidentales et à leur actionnariat ayant été secourus par l'argent du contribuable sans devoir en subir la moindre conséquence adverse... La socialisation des pertes que nous subissons quotidiennement chez nous n'existe effectivement pas en finance islamique où les seuls éventuels perdants sont systématiquement ceux ayant accepté le risque.

Nous pensons aussi à nos États d'Europe périphérique - comme l'Espagne et comme l'Irlande - qui, pour avoir dépensé sans compter afin de sauver leurs établissements financiers, ont fait subir à leurs jeunes au plus fort de la crise des dettes souveraines un taux de chômage dépassant les 50% à la faveur d'une austérité imposée par les marchés financiers, trop heureux d'appeler régulièrement au secours le contribuable prié d'absorber ses pertes. Enfin à des pays comme la Grèce ayant dû brader ses actifs stratégiques pour avoir cédé aux sirènes de prédateurs comme Goldman Sachs qui a savamment manipulé ses comptes publics.

Les instruments sharia compatible
Dans ce monde de la finance islamique, comme l'argent est considéré pour ce qu'il est vraiment - un simple moyen de paiement - le degré de risque que sont prêts à assumer les investisseurs s'en retrouve considérablement amoindri. Les actifs et les marchandises qui n'existent pas au moment de l'initiation du contrat ne peuvent tout simplement pas être vendus par anticipation! L'argent est donc toujours et en toutes circonstances lié à l'économie réelle. Ce principe simple décourage fondamentalement la spéculation, exclut d'emblée tout produit dérivé dont l'essence même est de traiter des actifs fantômes. C'est la crise des subprimes comme la crise de la dette souveraine en Europe qui auraient pu nous être épargnées, c'est la volatilité exacerbée des marchés financiers, des matières premières et des denrées alimentaires qui aurait été nettement amoindrie si notre Occident s'était quelque peu inspiré de l'esprit de la finance islamique.

Si elle ne compte aujourd'hui que pour 5% environ des actifs traités globalement, la finance islamique se développe néanmoins à une cadence 50% plus accélérée que les autres produits bancaires traditionnels. Les instruments sharia compatible - qui atteignent actuellement 3.000 milliards de dollars - commencent à attirer des investisseurs non musulmans séduits par la sécurité et par la faible volatilité procurées par ces placements. Les investisseurs non musulmans sont même détenteurs de 85% des obligations islamiques dans un pays comme la Malaisie! Une finance accessible à tous et des produits dont la compréhension est à la portée de tous : voilà ce que la finance islamique peut aujourd'hui apporter à une finance occidentalisée décadente et imbue de ses prérogatives.

Parce que l'argent et parce que la finance ne sont qu'un vecteur, non le but ultime.

​Michel Santi, La Tribune

Après une longue attente, l’Egypte est enfin entrée sur le marché de la finance islamique. La semaine dernière, le ministre des Finances, Mohamad Maeit, a annoncé la réussite de la première émission de sukuk islamiques souverains, d’une valeur de 1,5 milliard de dollars. « La souscription a rapporté environ 6,1 milliards de dollars, soit 4 fois le montant requis par le gouvernement », a déclaré le ministre dans un communiqué publié le 22 février sur le site du ministère des Finances. Et d’ajouter que cette réussite envoie un message de confiance aux marchés financiers mondiaux et aux investisseurs. 

Les sukuk sont des certificats d’investissement conformes à la charia islamique. Il s’agit en quelque sorte de l’équivalent, dans le domaine de la finance islamique, des obligations classiques. Le sakk est lié à un projet déterminé et les profits versés annuellement correspondent aux gains générés par ces projets.

Dans le communiqué de presse, le ministre a confirmé que cette émission avait connu une participation remarquable et que plus de 250 investisseurs de divers marchés financiers ont soumis des demandes d’achat. « Cette émission a attiré de nouveaux investisseurs dans les pays du Golfe et en Asie de l’Est, ainsi que dans les pays européens et les Etats-Unis », a-t-il affirmé.

Pour sa part, Hesham Hamdy, vice-président associé des recherches au sein de Naeem Holding, a révélé à l’Hebdo que l’émission de ces titres souverains intervenait dans des conditions économiques et politiques mondiales difficiles. « Le coût élevé du financement dans le monde en raison de la forte vague inflationniste et la sortie des investissements étrangers des marchés émergents vers les marchés américains ont entraîné la hausse des risques, et par conséquent, une hausse des prix des titres financiers au niveau international », note Hamdy. Et d’ajouter que cette émission est intervenue après que l’agence de notation Moody’s avait baissé la note des émissions du gouvernement égyptien en monnaie nationale et en devises étrangères de B2 à B3, ce qui signifie la hausse des risques et du coût du financement. Le ministre des Finances a souligné la difficulté du contexte mondial en raison notamment de la hausse des taux d’intérêt dans les banques. « On a commencé avec un rendement à 11,625 % au début de l’offre, mais en raison de la forte affluence, nous avons clôturé avec un rendement à 10,875 % », souligne Maeit.

Répondre aux besoins de financement

Le succès de la première émission des titres financiers islamiques intervient dans le cadre plus large de la diversification des méthodes d’emprunt, d’autant que les besoins de financement atteignent 1 523 milliards de L.E., selon le budget de l’exercice financier 2022-2023. « Selon les chiffres du Fonds Monétaire International (FMI), l’Egypte devrait verser entre 5 et 6 milliards de dollars au cours du mois prochain », note Hesham Hamdy. Mais Mohamed Hegazy, chef de l’unité de gestion de la dette publique au ministère des Finances, explique dans le communiqué de presse du ministère que l’importance des sukuk souverains est due au fait qu’ils constituent une alternative pour assurer le financement nécessaire aux projets d’investissement et de développement inclus dans le plan économique et le budget général de l’Etat. Hegazy note aussi que le ministère des Finances a réussi à établir un programme international d’émission de sukuk souverains pour les prochaines années, d’une valeur de 5 milliards de dollars.

​Al Ahram

Désormais adoptées par plus de cinquante pays à travers le Moyen-Orient, l’Afrique, et l’Asie du Sud-Est, la finance islamique intégrée au système financier mondial en tant que solution alternative et universelle, fait de plus en plus parler d’elle. Et pour cause : les actifs régis par les lois économiques de la religion musulmane ne cessent de croître.
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De 2012 à 2019, d’après une estimation faite par la Société islamique de financement du développement, ils ont augmenté de 63,25 %. D’ici à 2024, selon la même source, la somme des actifs du système financier inclusif conforme à la charia devrait atteindre les 3 700 milliards de dollars.

Alors que l’Afrique peine à attirer les ressources financières nécessaires à son développement, ce type de financement peut être perçu comme une opportunité pour le continent qui compte 636 millions de musulmans (soit plus de la moitié de la population africaine). Les possibilités de croissance sont d’ailleurs pour l’instant peu exploitées.
D’après un rapport de l’agence de notation Moody’s publié en 2020, « l’Afrique subsaharienne compte environ 16 % de la population musulmane mondiale, mais ses actifs bancaires conformes à la charia ne représentent qu’environ 1 % des actifs bancaires islamiques mondiaux ». D’après Mouhamadou Lamine Mbacké, président de l’Institut africain de finance islamique (AIIF), l’Afrique de l’Ouest ne détient pas plus de 5 % des actifs islamiques dans le monde.

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Comment amener investisseurs de la finance islamique à investir dans des projets de transition énergétique? Comment amener les investisseurs occidentaux à financer des projets ESG dan des pays obéissant à la Charia? Ces deux problématiques sont familières à Bedford Row Capital, une boutique londonienne dédiée à la structuration de produits de dettes conformes à la Charia. La réponse suppose de simplifier le langage pour améliorer la compréhension entre ces deux mondes. L’enjeu est de taille: non seulement parce que investisseurs islamiques sont à la tête de liquidités immenses, mais aussi parce que de nombreuses SME détentrices de projets durables ne trouvent pas de financement. Explications avec Scott Levy CEO de Bedford Row Capital

De nombreux projets, environnementaux notamment, pourraient être financés aussi bien dans les pays islamiques qu’occidentaux si les investisseurs de la finance islamique et de la finance traditionnelle parlaient le même langage. Quel est l’enjeu?Il y a en effet tout un éventail de projets qui requièrent 100 à 200 millions de dollars de financement et ne trouvent pas de réponse auprès des grandes banques d’investissement. Pourquoi? Parce que ces dernières, en raison des contraintes réglementaires relatives à leur bilan, n’entrent plus en matière en-dessous de 500 millions de dollars. Sans compter qu’elles ne regardent plus que des dossiers qui concernent des projets classiques, «plain vanilla». Aujourd’hui, il existe peu d’acteurs qui proposent de véritables alternatives à du papier commercial et autres approches de la vieille école pour financer des projets durables. Bedford Row Capital en fait partie, et ce parce que nous sommes convaincus que, aussi bien la finance islamique que la finance conventionnelle, disposent de beaucoup de cash qu’elles souhaitent investir de la manière la plus pérenne possible dans un contexte inflationniste. Les projets en attente d’investisseurs sont nombreux, aussi bien du côté des économies islamiques qu’occidentales.
De quels types de projet parle-t-on?Les projets dont je peux parler parce que nous aidons à les mettre en œuvre et à les financer concernent tous les axes de la finance durable. Environnemental en tout premier lieu. Les pays islamiques promeuvent des projets à la pointe de la transition énergétique. Nous avons ainsi soutenu un projet en Jordanie visant à sécuriser l’extraction de cuivre et autres métaux essentiels à la fabrication de batterie utilisées dans le cadre de la transition énergétique. Nous avons également aidé des investisseurs islamiques à financer des entreprises de cuivre mexicaines, cruciales dans cette industrie. Autrement dit, cela marche dans les deux sens. Le domaine social retient aussi l’attention des fonds souverains de la finance islamique: la Malaysie, plus gros émetteur en nombre et en volume d’obligations vertes, et l’Indonésie, financent généreusement des infrastructures et logements sociaux à Londres. Même les pays du Golfe (GCC), qui sont réticents à prêter de l’argent à des acteurs autres que régionaux, sortent de leur réserve lorsqu’il s’agit de financer des infrastructures durables à Londres, Paris ou Zurich.
Qu’est-ce qui freine aujourd’hui l’engagement de la finance islamique dans des projets durables en Occident et celui de la finance traditionnelle dans des projets durables en terres islamique? La Charia?La finance islamique est par principe éthique, elle ne peut exister sans fondements moraux. Une dimension que les critères ESG n’incluent pas telle quelle, mais qui crée des points communs notamment sur les aspects de Gouvernance et Sociaux. Justice et simplicité sont des piliers de la finance islamique qui est par essence transparente – en particulier, le reporting détaillé est obligatoire. Le E n’est pas en reste, et occupe une place essentielle dans les sociétés islamiques où le gâchis est proscrit, l’eau et les arbres particulièrement protégés. Leur sensibilité aux questions environnementales est naturelle, beaucoup plus qu’on ne l’imagine. Finalement, la finance islamique repose sur des valeurs durables.
​Selon la Charia, un effet de levier de 30% est possible. La principale limite réside dans la conception de la dette: la finance islamique prescrit qu’un projet à moitié fini soit vendu afin que les bénéfices soient partagés, ce qui met temporairement fin au projet. La finance traditionnelle autorise le rachat du projet, donc sa continuation. Cette différence est importante, mais n’empêche pas des aménagements qui permettent aux projets d’être menés à bien. Le problème ne tient pas à la Charia mais à la langue.
Comment résoudre ce problème de langue? Un langage commun est-il possible, qui favoriserait la conclusion de projets durables sans buter sur le jargon ESG?Le défi aujourd’hui est essentiellement un problème de jargon: la finance durable utilise des concepts qui ne sont pas parlants pour la finance islamique alors même que ce à quoi ils renvoient fait partie de sa morale. Cela ressemble beaucoup aux concepts de CLO (collateralized loan obligation) ou MBS (Mortgage-backed securities) utilisés dans l’industrie financière pour afficher sa différence, laquelle a conduit à la déroute que l’on a connue en 2008. Les deux camps devront faire un effort. Un effort crucial pour éviter que les investisseurs ne tournent la tête, ce que l’on voit couramment de nos jours. Des investisseurs occidentaux ne font aucun cas de projets impliquant des installations solaires parce que le véhicule d’investissement est un sukuk, tandis que des investisseurs islamiques ignorent purement et simplement des documents conformes aux normes SFDR. Cela ne parait rien mais crée une incompréhension énorme, même si parfaitement superflue.
Etes-vous optimiste, pensez-vous que les barrières tomberont?Oui, parce que tout le monde veut la même chose, que ce soient les acteurs de la finance islamique ou ceux ceux de la finance traditionnelle: trouver des projets d’investissements durables. Tous les investisseurs sont confrontés à la même réalité: ils ont beaucoup de liquidités qu’ils veulent investir dans des projets d’avenir. Petit à petit, les investisseurs islamiques adapteront leur approche pour intégrer les SGD tandis que les investisseurs occidentaux accepteront une «délabélisation» qui ne signifiera pas rétrogradation. Nous sommes déjà entrés dans un momentum, la meilleure preuve en est l’augmentation des pays du GCC émettant des sukuks sous des formes d’obligations vertes traditionnelles.
Cette tendance serait-elle une bonne affaire pour les deux parties?Les grands gagnants de cette tendance seront les investisseurs dans des obligations vertes des pays émergents islamiques: le rendement devrait afficher 100 voire 200 points de base de plus que les obligations vertes traditionnelles. Et ce, parce que le marché des obligations vertes dans ces pays est beaucoup plus réduit.

allnews.ch

SAAR Assurances Guinée lance une fenêtre pour la commercialisation des produits d’assurance conformes à l’islam, dénommée «SAAR TAKAFUL». Cette nouvelle gamme de produits d’assurance correspond aux attentes des personnes qui, jusqu’ici se sont exclues du régime des assurances pour des raisons d’incompatibilité avec les exigences de l’Islam. SAAR Assurances est donc la première compagnie à franchir une étape décisive pour l’amélioration de la satisfaction des clients, et l’amélioration du taux de pénétration des assurances en Guinée.
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SAAR TAKAFUL offre à ses assurés des polices d’assurance certifiées par un Comité de Sharia indépendant, qui veille à ce que les opérations soient conformes aux exigences de l’islam. Désormais, les assurés qui le désirent, pourrons protéger leur famille, leurs biens, leur responsabilité et activités par le biais de polices d’assurance parfaitement conformes aux exigences de la finance islamique. 

«Nous sommes très heureux d’offrir aux populations et entreprises de la guinée, une véritable alternative à l’assurance conventionnelle. SAAR TAKAFUL constitue une étape supplémentaire dans notre démarche d’être toujours proche des assurés en leur offrant des produits qui répondent spécifiquement à leurs besoins. C’est une innovation qui s’inscrit également dans la dynamique d’accélération de l’inclusion financière lancée par les autorités gouvernementales. Nous sommes convaincus que SAAR TAKAFUL constituera à coup sûr un accélérateur majeur du secteur des assurances en Guinée », a déclaré Loïc Armel KENGNE WAFO, Directeur Général de SAAR Assurances.

SAAR ASSURANCES est un acteur de majeur de l’Assurance en Afrique. Elle est présente dans plusieurs pays en Afrique et exerce dans toutes les branches d’assurances (Vie et non vie). En Guinée, la SAAR est leader de la couverture des PMEs et devient à présent le pionnier de l’assurance TAKAFUL. « World Class Insurance » est la vision de cette compagnie qui a placé l’innovation au cœur de sa stratégie pour la sécurité des biens et des hommes.

​Financialafrik.com