La finance islamique connaît un remarquable essor au Royau-me-Uni en dépit de la récession économique et continue de se faire une place dans le cœur financier de la City. Les banques islamiques, lancées pour la plupart au milieu des années 2000 en Grande-Bretagne, réalisent chaque année, des chiffres d’affaires enviables par rapport aux banques conventionnelles, frappées durement par la baisse du pouvoir d’achat des Britanniques.
Le gouvernement britannique a favorisé ce secteur dès 2004, date du lancement de la première banque islamique au Royaume-Uni (IBB) afin d’intégrer les musulmans dans le système bancaire et attirer des fonds susceptibles d’accroître les profits. Londres, centre traditionnel d’innovation, de diversité et de flexibilité, devait se pencher sur l’ensemble des aspects liés à ce nouveau mode de financement par rapport aux institutions britanniques, pour en tirer profit. Gordon Brown, alors ministre des Finances, avait commencé à réformer quel-ques lois afin de permettre une meilleure intégration de la pratique de la banque islamique dans la place londonienne, qui demeure la place centrale du monde économique dominée largement par les produits conventionnels ou non islamiques.
En 2003, le gouvernement de Tony Blair a déjà fait un grand pas en abolissant le double paiement des droits de timbre et d’enregistrement qui peuvent arriver jusqu’à 8% de la valeur de la propriété. Les crédits immobiliers islamiques octroyés sur la base du principe de la Murabaha impli- quent une double transac- tion car la banque achète la propriété immobilière et puis la revend à son client, ce qui implique une double transaction financière pour un seul actif. Evidemment, tous les coûts de transactions étaient transférés au client, ce qui faisait du produit financier islamique un produit très cher en le comparant aux produits con-ventionnels», a déclaré à l’APS le Dr Elias Boukrami, enseignant universitaire de la Banque islamique et Conseiller à l’université de East London. Aujourd’hui, la City est devenue la capitale de la finance islamique en Occident, et le plus important centre de finance islamique en dehors du monde musulman», a affirmé Michael Ainley, responsable à la FSA (Autorité de régulation financière britannique), chargé notamment de la finance islamique. Selon lui, la finance islamique représente un montant total de 50 milliards de dollars, soit 1% du montant total des avoirs des banques en Grande-Bretagne. A telle enseigne que les grandes banques internationales, à l’instar de HSBC, IBB, Alburaq (ABC Bank) et Ahli United, comptent désormais une branche consacrée à ce type de financement en proposant aux particuliers des produits islamiques. Le succès de la finance islamique s’explique en partie par la croissance démographique de la communauté musulmane au Royaume-Uni, estimée aujourd’hui à près de quatre millions et demi de musulmans.
La population musulmane britannique dont la majorité réside à l’est de Londres, utilise de plus en plus des banques islamiques qui respectent la charia. Le principe de base de cette finance en pleine croissance, est le partage des risques et des profits. De plus, la charia interdit d’investir dans les industries illicites (alcool, armes, porc,) et les sociétés dont les dettes sont trop élevées. Mais, le Dr Boukrami con-sidère que ce qui a été fait demeure «un acte très courageux mais insuffisant, car les challenges et enjeux de la pratique de la banque islamique demeurent toujours considérables», a-t-il affirmé. Aujourd’hui, toutes les banques islamiques à Londres indexent leurs prix sur les taux du marché ou le taux de base de la Banque centrale. Ce qui fait que la banque et le client sont largement exposés aux risques des taux d’intérêt, même si le produit est islamique», a-t-il indiqué. D’autre part, en théorie, la pratique de banque islamique repose sur le principe du partage des gains et des pertes alors qu’en réalité les banques islamiques ne partagent aucune perte avec leurs clients, et réclament le montant prêté en cas de défaut de payements», a-t-il soutenu.
source: APS
En 2003, le gouvernement de Tony Blair a déjà fait un grand pas en abolissant le double paiement des droits de timbre et d’enregistrement qui peuvent arriver jusqu’à 8% de la valeur de la propriété. Les crédits immobiliers islamiques octroyés sur la base du principe de la Murabaha impli- quent une double transac- tion car la banque achète la propriété immobilière et puis la revend à son client, ce qui implique une double transaction financière pour un seul actif. Evidemment, tous les coûts de transactions étaient transférés au client, ce qui faisait du produit financier islamique un produit très cher en le comparant aux produits con-ventionnels», a déclaré à l’APS le Dr Elias Boukrami, enseignant universitaire de la Banque islamique et Conseiller à l’université de East London. Aujourd’hui, la City est devenue la capitale de la finance islamique en Occident, et le plus important centre de finance islamique en dehors du monde musulman», a affirmé Michael Ainley, responsable à la FSA (Autorité de régulation financière britannique), chargé notamment de la finance islamique. Selon lui, la finance islamique représente un montant total de 50 milliards de dollars, soit 1% du montant total des avoirs des banques en Grande-Bretagne. A telle enseigne que les grandes banques internationales, à l’instar de HSBC, IBB, Alburaq (ABC Bank) et Ahli United, comptent désormais une branche consacrée à ce type de financement en proposant aux particuliers des produits islamiques. Le succès de la finance islamique s’explique en partie par la croissance démographique de la communauté musulmane au Royaume-Uni, estimée aujourd’hui à près de quatre millions et demi de musulmans.
La population musulmane britannique dont la majorité réside à l’est de Londres, utilise de plus en plus des banques islamiques qui respectent la charia. Le principe de base de cette finance en pleine croissance, est le partage des risques et des profits. De plus, la charia interdit d’investir dans les industries illicites (alcool, armes, porc,) et les sociétés dont les dettes sont trop élevées. Mais, le Dr Boukrami con-sidère que ce qui a été fait demeure «un acte très courageux mais insuffisant, car les challenges et enjeux de la pratique de la banque islamique demeurent toujours considérables», a-t-il affirmé. Aujourd’hui, toutes les banques islamiques à Londres indexent leurs prix sur les taux du marché ou le taux de base de la Banque centrale. Ce qui fait que la banque et le client sont largement exposés aux risques des taux d’intérêt, même si le produit est islamique», a-t-il indiqué. D’autre part, en théorie, la pratique de banque islamique repose sur le principe du partage des gains et des pertes alors qu’en réalité les banques islamiques ne partagent aucune perte avec leurs clients, et réclament le montant prêté en cas de défaut de payements», a-t-il soutenu.
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